Seguro de Carro nos EUA Um Guia Detalhado para Iniciantes

A busca pelo Seguro de carro Ideal, com frequência, deparamo-nos com essas perguntas nos grupos de Facebook : “Qual é o melhor seguro para meu carro ou casa nos Estados Unidos?

Como eu faço o seguro para meu carro? Qual o seguro mais barato?  ” Se você é novo no país, a resposta a essa pergunta pode parecer um desafio.

Ao contrário do Brasil, onde o seguro de carro é opcional, nos EUA ele é obrigatório. Vamos analisar o porquê dessa diferença e como isso afeta os brasileiros que chegam ao país.

O Choque Cultural dos Seguros nos EUA

A Forte Cultura dos Seguros: A indústria de seguros é uma força dominante nos Estados Unidos, moldando a forma como as pessoas percebem a importância da cobertura financeira para diversos aspectos da vida.

Com mais de 2,8 milhões de pessoas empregadas e US$ 1,4 trilhões de contribuições maciças para o PIB, a indústria de seguros norte-americana é uma das maiores do mundo.

As grandes seguradoras utilizam esse poder para influenciar a percepção do público, criando a crença de que o seguro é uma necessidade para praticamente tudo na vida.

Com um poder financeiro extraordinário, elas muitas vezes empregam estratégias que beiram a uma forma de lavagem cerebral, convencendo as pessoas de que precisam de seguro para viver.

Do Luxo à Necessidade: Vindo de um país onde o seguro é muitas vezes considerado um luxo, a adaptação à obrigação do seguro automotivo nos EUA pode parecer desafiadora. Enquanto no Brasil éramos livres para decidir, nos Estados Unidos, o seguro automotivo é mandatório.

Compreender essa diferença cultural e legal é um primeiro passo importante para navegar no mercado de seguros norte-americano.

Navegando no Mar de Opções de seguro de carro.

O mercado de seguros de carro nos EUA é vasto, oferecendo uma ampla gama de escolhas. Saber por onde começar pode ser um desafio, especialmente para quem não está familiarizado com o sistema. Vamos explorar as diferentes empresas e a importância de comparar preços.

Com mais de 5.000 seguradoras de automóveis nos Estados Unidos, os consumidores se deparam com inúmeras opções. As cinco maiores – State Farm, Geico, Progressive, Liberty Mutual e Farmers Insurance – detêm cerca de 50% do mercado. Conhecer as principais companhias é um excelente ponto de partida.

Diante da variedade de opções, a melhor maneira de encontrar os melhores preços é através de sites e aplicativos de comparação. Recomendo o uso do GetJerry, que simplifica essa tarefa, permitindo comparar cotações de várias seguradoras lado a lado.

Investir tempo nessa pesquisa pode resultar em economias substanciais  e pode te ajuda a encontrar as melhores ofertas.

Mas eu preciso de um corretor ou agente de seguro de carro?

Você não necessariamente precisa de um corretor ou agente de seguros. Se você não se sente confortável falando inglês por telefone ou tem receio, não se preocupe, pois é possível realizar todo o processo sozinho em questão de minutos por meio do aplicativos ou pelo próprio site da seguradora.

Essa opção oferece flexibilidade, controle total sobre suas escolhas e potencial economia, pois você elimina o custo intermediário.

Experiências Pessoais com Diferentes Seguradoras

Minha primeira experiência com seguro foi com a empresa InfinityAuto, onde pagava $68 por mês, e consegui realizar o processo apenas com a permissão, utilizando o tempo de carteira de motorista do Brasil.

Posteriormente, optei pela Geico, que cobrava $55; eles são eficientes e oferecem tradutores que falam em português em caso de acidentes ou necessidade de contato. Atualmente, estou segurado pela Progressive, pagando $45.

E antes que falem que meu carro deve ser bem antigo ou não vale muito, meu carro atual é de 2019 tem pouquíssimas milhas e vale entre $16k a $18k. 

Talvez você esteja se questionando como consigo obter esses preços tão acessíveis continua lendo que vou te explicar melhor.

Quanto custa o seguro de carro mais barato ?

Primeiro não contrato corretores para algo que posso fazer por conta própria. Meu seguro se limita à cobertura de terceiros, conhecido como “liability”. Se eu causar danos a alguém, o seguro cobre apenas o carro dessa pessoa.

Muitos acham que isso é arriscado que não vale a pena correr o risco, mas eu discordo. Pare e pense, você vai pagar um valor alto por algo que você não quer usar de jeito nenhum, porque ninguém aqui quer bater o carro. Certo?

Se você dirige com atenção, não usa o celular, não dirigi embriagado segue todas as leis de trânsito teoricamente, a única forma de você bater o carro e se outra pessoa causar o acidente.

Para mim, isso não é arriscado, é ser inteligente e economizar cerca de $1.600 por ano. Vocês tem que lembrar que são novos aqui e que está começando uma vida em um lugar novo, sem nenhuma base financeira solida então no começo da sua jornada tem que economizar o máximo possível. 

Dei Perda total no meu carro! 

O primeiro carro que tive valia $2.000, se eu tivesse optado em pagar entre $150 e $250 por mês em seguro completo (full coverage) não iria fazer sentido algum. Por quê?

Mas muitos vão dizer se tivesse seguro total tinha recebido do valor do carro. 

Se eu tivesse pagando o seguro total (full coverage), eu teria recebido $1.800 do seguro, mas considerando o valor do seguro completo (full coverage) eu já teria pago mais de $3.600 ao longo do tempo para a seguradora, ou seja eles estariam devolvendo apenas a metade de tudo o que eu já teria pago em mensalidades, eles ainda estariam no lucro e eu no prejuízo.

Gente essa é minha opnião e experiencia pessoal, para mim não vale a pena ter cobertura total para carros de baixo valor ou para quem ainda está começando sua vida aqui. 

Só consideraria o seguro total se meu carro valesse mais de $20.000, ou se estivesse financiado, por exigência dos bancos, se eu ganhasse salário de um americano ou se o custo do seguro total (full coverage)  fosse o mesmo do “liability”. Fora esses casos, acho desperdício pagar por um seguro total (full coverage).

A melhor opção de seguro de carro nos EUA

Não existe uma fórmula única para escolher o seguro de carro perfeito. A decisão ideal é sempre individual, pois vários fatores devem ser considerados .

Considere Suas Necessidades Individuais: Leve em conta o valor do seu carro, seu perfil de risco como motorista, seu orçamento, e suas preferências pessoais em termos de níveis de proteção.

Um carro novo ou financiado provavelmente exigirá uma cobertura mais abrangente, enquanto um veículo antigo pode se beneficiar de uma opção mais simples.

Lembre-se: a melhor escolha de seguro é sempre individual. Pesquise cuidadosamente, compare preços, avalie suas necessidades específicas e considere os fatores de custo discutidos neste artigo.

Ao escolher sabiamente, você pode garantir a tranquilidade de saber que você e seu veículo estão protegidos a um preço justo.

Não perca nada sobre a vida na América!

Mantenha-se informado com as últimas notícias, dicas e insights exclusivos. Inscreva-se agora em nossa newsletter e esteja sempre à frente quando se trata de viver nos Estados Unidos.

Não deixe escapar as oportunidades, as tendências e as informações essenciais. Registre-se hoje para uma experiência mais informada e conectada